退職を考えたとき、一番気になるのはお金のことだ。
「退職したら生活費はいくら必要なのか」。
答えを出すために、家計簿アプリで年間支出を全部洗い出してみた。
結論から言う。わが家の場合、月25万円（年間300万円）あれば生活できる。
ただしその結論に至るまでに、いくつか想定外のことがあった。正直に書いていきたい。
現在の年間支出を出してみた
マネーフォワードで年間平均を算出した。
主な内訳はこうだ。
食費（外食含む）が月106,452円、電気代25,722円、教育費26,527円、日用品31,526円、交通費6,167円、通信費5,784円、娯楽13,976円、車関連49,308円、美容29,632円。
合計すると月295,094円。年間では約354万円になった。
正直、思ったより少し多かった。
数字を見るまで「もう少し少ないかな」と思っていた。
でも家計簿アプリで全部可視化すると現実が見えた。なんとなくの感覚より、数字は正直だった。
退職後に減る支出を計算した
次に退職すれば確実に減る支出を洗い出した。
通勤費が年間約24万円。走行距離が減ることでオイル交換・タイヤ消耗などの車関連が約6万円減る。仕事のストレスや時間不足による外食も減ると仮定して約6万円。
合計で約36万円の削減になる。
「これだけ減るなら退職後は楽になる」と思った。
でもその直後に現実を知ることになった。
退職後に増える支出が待っていた
退職すると社会保険が全額自己負担になる。
国民健康保険が年間10〜20万円（想定15万円）。国民年金が年間約21万円。
会社員時代は給与から天引きされ、会社が半分負担してくれていた。退職後は全額自分で払う。
合計で約36万円の増加だ。
プラスマイナスゼロだった。
退職すれば支出が減ると思っていたのに、ほぼ変わらない。改めて社会保険の負担の重さを実感した瞬間だった。退職しても支出が劇的に減るというのは幻想だった。
現在354万円から36万円減って、また36万円増える。結局ほぼ354万円のままだ。
だから1年目は扶養に入ることにした
社会保険料が年間36万円増えると把握した上で、一つの決断をした。
退職後1年目は妻の扶養に入る。
退職直後は前年の所得が高いため国民健康保険料が高くなる。であれば所得が高い1年目こそ扶養に入る方が合理的だ。
感情ではなく数字で判断した結果だった。
扶養に入ることへの抵抗がなかったと言えば嘘になる。
でも家庭にとって最適な選択を取ることの方が大事だと思った。
年間300万円という目標を設定した
ではどうするか。
夫婦でいろいろ考えた結果、答えはシンプルだった。
「25万あれば回っていくよね」
意識的に支出を下げる設計をすれば年間300万円は現実的なラインだ。
余剰分は少し労働するなどして補えば十分いける。そういう結論になった。
月1万円の支出は年間12万円だ。それを配当で賄うなら利回り4%で約300万円の資産が必要になる。
この視点を持つだけで無駄な支出は自然と減っていく。
年間300万円に必要な資産はいくらか
投資収益4%で生活費を賄うとすると300万円÷4%＝7,500万円。3%なら1億円だ。
ここまで到達していなくても組み合わせで現実的なラインになる。
配当収入・投資信託の一部取り崩し・週数日の労働・事業収入。
この4つを組み合わせれば一つの収入源に頼らなくていい。
退職を考えるならまずやること
数字を出すことが最優先だ。
年間支出を出す。減らせる固定費を洗い出す。退職後に増える社会保険を概算する。
この3ステップで現実が見えてくる。
退職は感情ではなく設計だ。
「なんとなく大丈夫だろう」では動けない。
でも数字を出した瞬間に「意外といけるかもしれない」と思えることもある。
まず自分の生活費を正確に出すことから始めてみてほしい。
コメント